Каждый месяц десятки тысяч жителей России становятся участниками скрытого финансового сектора. Речь идет о дропперах — тех, кто предоставляет подставные банковские карты или участвует в схемах обналичивания средств. По данным заместителя председателя ЦБ Ольги Поляковой, услугами таких сервисов уже пользуются свыше 10 млн человек по всему миру. Примечательно, что аудитория этого рынка стремительно молодеет, а начать здесь можно даже с минимальными ресурсами. Кто же выбирает подобный путь?
Почему теневые схемы привлекают новичков
Легкие деньги и быстрое обогащение — главные причины, по которым молодые люди включаются в серые схемы. Хотя Центробанк не раскрывает точной статистики по возрасту участников, эксперты отмечают: большая часть теневых операций остается вне поля зрения регуляторов. «Только представьте: каждый четвертый житель страны хотя бы раз в год взаимодействует с неофициальным сектором. И это не всегда связано с нарушением закона. Например, люди ищут редкие лекарства через зарубежные сервисы или используют криптовалюту для безопасных переводов», — поясняет директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский.
Инновации в борьбе с мошенничеством
Сегодня дропперские карты применяют для онлайн-ставок, покупки цифровых активов и даже транзакций в запрещенных сегментах интернета. «Важно понимать: любое участие в незаконных операциях, даже случайное, может иметь серьезные последствия. Если владелец карты осознанно помогает мошенникам, он становится соучастником», — подчеркивает Александр Сотов, партнер коллегии адвокатов «ФБК-Право».
Интересно, что некоторые схемы достигают промышленных масштабов. Например, организаторы доставляют группы дропперов к банкам на автобусах, где одни получают карты, а другие сразу их закрывают. «Многие попадают в эту систему из-за невнимательности: мошенники предлагают «легкий заработок» через соцсети или мессенджеры, маскируя предложения под вакансии», — говорит Дарья Верестникова, гендиректор SafeTech Group.
Эволюция теневого бизнеса
Рынок дроппинга стремительно структурируется: внутри него выделяются отдельные роли — от «обнальщиков» до «транзитников». При этом регуляторы активно разрабатывают инструменты для блокировки нелегальных операций. Например, внедряются технологии искусственного интеллекта для отслеживания подозрительных транзакций в режиме реального времени.
«Современные решения позволяют выявлять до 90% мошеннических схем на этапе их формирования, — отмечает Дмитрий Дудков, специалист компании F6. — Это дает надежду на сокращение теневого оборота в ближайшие годы».
Эксперты сходятся во мнении: образование и доступные легальные альтернативы — ключ к решению проблемы. Чем больше людей будут знать о рисках и возможностях, тем меньше шансов останется у серого рынка.
