Оптимальный срок ипотеки – ключевой фактор, определяющий размер вашей переплаты. Илья Русяев, бизнес-консультант и основатель "Русяев Клуба", подчеркнул, как выбор между 15 и 30 годами напрямую влияет на итоговую стоимость кредита.
Механизм погашения: Почему начало срока так важно
Эксперт пояснил принцип работы выплат: на старте существенная часть платежа – это проценты, начисленные на весь текущий долг. По мере уменьшения "тела" кредита постепенно снижается и сумма процентов, а значит, большая часть платежа начинает идти на погашение основной задолженности. Именно поэтому, отметил Русяев, досрочное погашение наиболее эффективно в первые годы кредитования.
Стратегия досрочного погашения: Как получить максимум выгоды
«Чем раньше будет внесена дополнительная сумма, тем значительнее сократится остаток и, как следствие, общая сумма начисленных процентов», – пояснил эксперт. При частичном досрочном погашении выбор между сокращением ежемесячного взноса или срока кредита очевиден с точки зрения экономии: укорочение срока приводит к меньшей переплате, так как быстрее сводит остаток долга к нулю.
Короткий или длинный: Рациональный выбор сроков
Краткосрочный кредит на 15 лет ощутимо снижает итоговые проценты, но требует более высокого ежемесячного платежа. В свою очередь, тридцатилетняя ипотека, как отметил Русяев, обоснована, когда ключевой приоритет заёмщика – комфортный и прогнозируемый размер ежемесячного платежа. Невысокий платёж упрощает получение одобрения от банка, минимизирует риск просрочки при колебаниях дохода и оставляет доходы доступными для решения других финансовых задач.
«Многие выбирают длинный срок с расчётом на досрочное погашение и сокращение периода кредитования, – добавил Илья Русяев. – Это создаёт финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций и даёт шанс существенно снизить переплату при появлении возможностей. Важно помнить положительный аспект: Банк России запрещает комиссии за досрочное погашение, вы платите лишь за реальное время пользования средствами.»
Полезное дополнение: основатель Российской гильдии риелторов Константин Апрелев ранее указал, что ставка по ипотечному кредиту, выгодная для российских граждан, не должна превышать 16%.
Источник: lenta.ru
