За год в России резко подскочила стоимость дропперских карт, используемых мошенниками и для обналичивания средств. Этот значительный рост – прямое следствие эффективных мер, принимаемых государством против финансовых преступлений.
Карты стали недоступной роскошью
Банковские карты дропов, предоставляемые для сомнительных операций и обналичивания, стали крайне дорогими. Источники сообщают, ссылаясь на Центробанк России, что всего за год их стоимость выросла в несколько раз. Теперь за каждую такую карту просят около 40 тысяч рублей.
Для сравнения: в начале 2024 года она стоила лишь 5-6 тысяч рублей, отметил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. Он пояснил: «Счета дропов сейчас блокируются очень оперативно, и менять их приходится сотнями и тысячами ежедневно».
Главная причина такого резкого роста цен – решительные действия регулятора. Шабля подчеркнул, что Центробанк тесно сотрудничает с банками в выявлении как владельцев таких карт (дропов), так и тех, кто непосредственно обналичивает средства (дропперов).
«Мы активно внедряем совместно с кредитными организациями процедуры онлайн-контроля, основанные на искусственном интеллекте, которые быстро обнаруживают подозрительные операции дропов», – комментирует Богдан Шабля. Он добавил, что большинство крупных банков теперь выявляют такие счета за день, а некоторые – за считанные минуты.
Результаты говорят сами за себя: объемы операций p2p (между физлицами) через счета дропов к концу текущего года сократились почти в три раза.
Процветающий теневой бизнес
По информации Центробанка, главные покупатели дропперских карт – это специализированные онлайн-ресурсы, предлагающие сомнительные финансовые услуги. Богдан Шабля акцентировал внимание на масштабах явления: это крупные международно действующие сервисы.
«Они централизованно управляют тысячами карт и счетов через специальное ПО на телефонах и серверах организаторов, – заявил Шабля. – Эти структуры позиционируют себя как «процессинговые центры», даже проводя публичные мероприятия для вербовки участников в противозаконную деятельность».
К концу 2024 года было установлено, что к незаконным схемам причастны как минимум 700 тысяч банковских карт российских граждан.
Изворотливость мошенников
Схемы с дроп-картами постоянно видоизменяются в ответ на контрмеры. Одна из последних уловок – «прогрев» карты: выполнение легальных покупок в магазинах перед проведением сомнительных операций, чтобы снизить подозрительность счета в банковских системах.
«Это тактика «усыпления» бдительности банка, – уточнил Шабля. – После периода обычных трат на карте начинаются незаконные действия». Также злоумышленники стали активнее диверсифицировать обналичку по множеству разных банкоматов и банков, используя мелкие разовые суммы.
Уверенное наступление Центробанка и Росфинмониторинга
Банк России и государственные структуры наращивают арсенал средств борьбы. Целью Центробанка, как подчеркнул Богдан Шабля, является максимальное усложнение и удорожание использования банковской системы в теневых целях.
В числе перспективных разработок – централизованная система опережающего выявления дропов. Она будет не только находить их, но и оперативно предупреждать банки, в том числе те, где у мошенника еще нет счета.
Планы по созданию такой системы координируются между Центробанком, Росфинмониторингом и действующими банками. Кроме того, в сентябре 2024 года в Правительство РФ был внесен законопроект, вводящий уголовную ответственность за дропперство.
