Банкиры ждут более четких действий ЦБ
Рынок потребительского кредитования демонстрирует интересную динамику: в середине января полная стоимость потребительского кредита достигла нового рекорда, превысив 32% годовых. Тем не менее, последние показатели инфляции и объемов кредитования указывают на положительный эффект от мер Центрального Банка по стабилизации рынка через повышение ключевой ставки. Аналитики прогнозируют возможное смягчение денежно-кредитной политики, ожидая позитивные изменения во второй половине года.
Анализ данных финансового маркетплейса «Финуслуги» показывает, что средняя полная стоимость кредита (ПСК) для физических лиц в ведущих банках страны превзошла отметку в 32% годовых. Это рекордный показатель за последние три года наблюдений.
Официальная статистика регулятора за ноябрь 2024 года фиксирует ставку по розничным кредитам сроком от года до трех лет на уровне 26,03% годовых – наивысшее значение с весны 2015 года.
Статистика маркетплейса свидетельствует, что на протяжении года максимальные кредитные ставки ведущих банков держались около 40% годовых. Параллельно происходил уверенный рост минимальной ставки, которая увеличилась на 13 процентных пунктов и достигла 25,5% годовых.
Коммерческий директор маркетплейса Марат Аббясов разъясняет структуру кредитной ставки: «Она включает стоимость привлечения средств, операционные расходы, страховку от рисков неплатежей и банковскую прибыль. Сейчас определяющим фактором выступает ключевая ставка, тогда как оценка рисков и изменения в банковских стратегиях влияют значительно меньше».
В завершении прошлого года Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 21%. До этого момента регулятор регулярно повышал ставку на 1-2 пункта, стремясь сдержать инфляцию. На последнем заседании акцент сместился на необходимость охлаждения кредитной активности во всех секторах экономики.
Годовая инфляция 2024 года составила 9,52%, что превысило прогноз ЦБ (8-8,5%), но оказалось ниже ожиданий экономического сообщества (9,8%). Параллельно наблюдается заметное снижение активности в потребительском кредитовании.
Декабрьские показатели выдачи кредитов наличными снизились до 182 млрд рублей – минимума с апреля 2022 года. Спад начался в июле прошлого года и затронул все сегменты розничного кредитования.
Эксперты видят предпосылки для снижения ключевой ставки и последующего уменьшения кредитных ставок. Геннадий Шинин из Б1 отмечает: «При устойчивом замедлении инфляции и соответствующих решениях регулятора мы увидим снижение ставок по потребительским кредитам».
Юрий Беликов из «Эксперт РА» прогнозирует начало снижения ключевой ставки во втором полугодии 2025 года с возможным уменьшением стоимости потребительских кредитов на 5-6 процентных пунктов к концу года.
В краткосрочной перспективе возможен локальный рост ставок по отдельным продуктам. По мнению экспертов, этому способствуют временные послабления регулятора по верхней границе ПСК, действующие до конца марта.
Выдачи карт упали до двухлетнего минимума
Крупные банки занимают выжидательную позицию. Представители Совкомбанка и ОТП-банка заявляют о готовности корректировать ставки в зависимости от рыночной конъюнктуры. Другие ведущие финансовые организации пока воздерживаются от комментариев относительно своих планов по изменению ставок потребительского кредитования.
Источник: www.kommersant.ru
